Jätkuks eelmise kuu postitusele tuleb selgi korral üks valus pauk, mida keegi ei osanud oodata – kuidas ma kinnisvaras umbes 17% tootlust teen ja kuidas see isegi 20% või 40% olla võiks, aga miks seda kuskil tabelites või mu elustiilis näha pole?!?!
Ja miks sa, sitt, ikka veel esinemas käid, kui nii suurt tootlust teed????
Seekordne salasõna on omakapitali tootlus. Jah, nagu näete, siis ega mul endalgi võttis ligi 11 aastat, et sellest sõnast aru saada, aga ma juba ütlesin kooliajal õpetajatele enda kohta, et ma pole aeglane – ma olen põhjalik…
Eniveis. Omakapitali tootlus see küsimus, mida sa tegelikult peaksid kinnisvaras pusides küsima, mitte “palju korter väärt on?”. Kinnisvarainvestorite Who wants to be a millionaire lõpuboss küsimus on kui palju raha minu enda taskust mängus on ja kui palju see mulle toodab?
Te tahate näidet, eksole?
Ostad 200 000-eurose korteri. Kui paned kogu raha ise sisse ja teenid aastas 10 000 eurot kasumit, siis omakapitali tootlus on 5%. Päris igav. Aga kui paned sisse 40 000 eurot oma raha ja ülejäänud 160 000 eurot tuleb pangast, siis sama 10 000 eurot kasumit tähendab juba 25% tootlust sinu omakapitalile. Ja järsku polegi enam tegemist korteriga, vaid väikese rahatrükikojaga!
Siin tuleb mängu võimendus ehk laen. Pank annab sulle võimaluse kontrollida suurt vara väikese omaosalusega. Kui kinnisvara tootlus on kõrgem kui laenu hind, siis töötab võimendus sinu kasuks nagu see rõvedalt lõhnav “ei, ausalt, see on jumala naturaalne” pulbrivesi, mida su kohaliku jõuksi kõige suurem vend oma äralutsutatud otsikuga GASPi pudelist endale kõrisse kallab. Korteri väärtus tõuseb 10 000 euro võrra? Kui sul oli sees ainult 40 000 eurot oma raha, siis teenisid sisuliselt 25% tootlust, mitte 5%. Sellepärast armastavadki kinnisvarainvestorid laenu rohkem kui Kristjan Järvan kesklinna tänavaid 8-realisteks kiirteedeks revolutsioneerida. Revolutsionäärida..? Midaiganes.
Muidugi on võimendus kahe teraga mõõk. Kui hinnad langevad või üürnik kaob koos tagatisrahaga silmapiiri taha, siis ei kao pangalaen kuhugi. Kui sama korteri väärtus kukub 10 000 euro võrra, siis kaotus tuleb peamiselt sinu omakapitali arvelt. 200 000-eurose korteri puhul on see kogu vara kohta vaid 5% langus, aga sinu 40 000-eurose sissemakse kohta juba 25% pauk. Seetõttu ei tasu omakapitali tootlust vaadates endale kohe Porschet konfigureerima hakata – kõrge tootlus tähendab tavaliselt ka kõrgemat riski. Mina pole ka oma 10+ korteri juures veel endale irish green ja manuaalkastiga (puidust käikari nupp) ja checkered ruudulise sisuga 911 Targa 4 GTS mudelit kokku pannud… oota, kurat, mis just toimus.
Lühidalt öeldes kinnisvaras ei ole kõige olulisem see, kui palju vara teenib kogu väärtuse pealt. Olulisem on see, kui palju teenib sinu enda sisse pandud raha. Ja just sellepärast võivad targalt kasutatud laenud muuta üsna keskpärase investeeringu väga heaks investeeringuks. Või väga halvaks. Pank annab võimenduse, aga füüsikaseadused kehtivad ka rahas: mis võimendab tõusu, võimendab ka langust.
Ma vaatan üht enda suurprojekti ja näen, et mina istun seal kuskil ca 17% omakapitali tootluse otsas üürikatega:
Võiks muidugi käredamalt panna ja eks see ajas veidi muutub ka, et mida uljamalt pank peale pritsib, seda ilusamaks saab omakapitali tootlust ajada, aga eks minul on ka see eeltoodud lugu füüsikast post-it´iga vannitoa peeglile kleebitud.
Vot, no selline õppetund siis sel korral.
Praegu läheme eluga edasi, võrdleme mai numbreid ning juuni kokkuvõttes toon mõnesse järgmisesse mõistesse selgust, sest tegelt on ka väga palju uusi lugejaid, alustajaid ja jälgijaid siin ning sadu vip toa elanikke kuskilt mu juurde tee leidnud. Much love!
Järgneb traditsiooniline põige eelmise kuu ostukärusse. Eelmisel kuul tõstsin kassalindile järgmist kaupa:
OSTUD:
AMD 0.28tk
Apple 1.8tk
D-Wave 4.69tk
Iute Credit võlakirjad 12% @104.98€ 25tk
Iren 2.1tk
Meta 0.82tk
Micron 0.81tk
Nvidia 1tk
Soundhound 10.2tk
Taiwan Semiconductor 0.99tk
Vanguard S&P 500 (VUSA) @118.37€ 8.45tk
Ärilaen 3000€
MÜÜGID:
KASUM 951.86€ sponsored bai Sandisk, Kulr, Genmab, Chiper mining, T1 energy, Synopsis, Us rare earth, Runway growth finance, Lightwave logic, Keel, Tesla, Cheniere Energy.
Hakkame siis otsast minema. USA üksikaktsiatega on seis praegu sedapsi, et F24 kontol on alles ligi 8k kasumit, kuna eelmisel kuul võtsin Teslaga osa kasummi laualt ära:
Teist gloobuseülest potti ehitan omale Lightyeari kontol:
Natuke kommenteerin seda LY pilti ka nagu ikka. Vahepeal mõtlen küll, et vb müüks ka mõne täiesti süvapunase maha, aga siis vaatan reaalsusele otsa, et mul ei ole absoluutselt kiire nendega. Vahel mõni kerkib ja siis lõikan pea maha.
Ja temperatuurikaart:
Ühtegi punast ma ei varja ja kõiki oma oste ja müüke näitan kohe toimumise hetkel insta VIP toas – puhtalt motivatsiooni ja ideede andmiseks ning mitte kunagi soovitustena. Üks põhjus veel, miks ma punaseid asju nii rahulikult hoian: jälgin enda senditreimise ajalugu ja näen, et olen tihti liiga kiirustades lauast lahkunud.
Lightyearilt olen ma teile ka hüvesid välja pressinud. Iga uue konto looja saab kuni saja (100€!) euri eest aktsia, murdosaku aktsiast või ETFist teekonna alguse tervituseks. Regades toksi sisse kood RAHAKRATT ja voila – edasi on vaja lihtsalt neid aktsiad valida, mille hind tõuseb ja neid siis enne hinnalangust jälle ära müüa. Selle tervitusnapsu saamiseks tee onboarding ilusti lõpuni ja suska 15 päeva jooksul 100€ tegutsemiseks sisse. Pea meeles, et investeerimisega kaasnevad riskid ja alati on oht rahhi kaotada, eksole?
Bitcoin istub mul Elhavee kontol. Juurde ostan iga kuu, aga mai oli nii kiire, et reaalselt unustasin tehingu teha.
2026 jätkub igakuine miinimumprogramm osta 1000+ eurtsi eest bitkoini, sama raha eest vanguardi VUSA ja sama raha eest vähemalt ühte suuremat united america of states aktsiat (google, msft, amz vms). Kohe järgneb rahakoti täpsem sisukirjeldus. Kuu kokkuvõtted peaksid sisaldama vähem möla ja rohkem tõestust, eksole?
Järgnev pilt on alati kõige olulisem ja seda hakkan näitama alati võimalikult vara. See ongi blogi peamine eesmärk: saada higivabapapimiljokaks. Kes seni veel aru pole saanud, siis higivaba papp = see papp, mille nimel ei ole otseselt aktiivset tööd tehtud. Nagu näete, siis juba ca 50% mu väärtusest ongi puhtalt higivabalt tulnud! 9 aastaga pea 500k raha tänu investeerimisele. See on juba 31 Porsche Taycanit (arvestades selle mudeli hinnalangust) ja kuus paari sokke HM-ist.
Kui eelneva tabeli jäme keskmine võtta, siis olen teeninud Rahakrati aegade algusest iga kuu nüüdseks juba ca 4 039 eurtsi täiesti niisama (521148€/129 kuud).
Mais võtsin teie eest raha ära suurusjärgus umbes 18 596€. 2026 sihin iga kuu vähemalt 14k sissetulekut (3500€ neljast erinevast allikast):
✅ jaanuar (18 512€)
✅ veebruar (20 075€)
✅ märts (37 947€)
✅ aprill (34 920€)
✅ mai (18 596€)
Eelneva numbri sees on palk (jätan selle sõna siis edaspidi lihtsalt mälestuseks, kuigi palka ma enam ei saa), kõiksugu avantüürid, intressid ja muu higivaba rahh, liigkasuvõtmine, väljapressimised, alimendid, pistised, ettevõttega skeemitamine, juriidilised mahhinatsioonid ja kõik muu Maksuametile huvi ja peavalu valmistav tegevus.
Uut raha läks sellest tooma 59% ehk umbes 10 993 euroraha.
Kolhoosiga on endiselt nii, et enamus sealsetest varadest läheb alati uue raha järele ja see mu peamine rahakatel ongi. Eraisikuna ma enam ei investeeri. Kolhoos ongi juba nii laenuvõimeliseks ehitatud, et esimesed ärilaenud on käes ja esimesed tagasigi makstud!
Muuseas, kui keegi siin veel oma kolhoosi ehitamisega sipleb, siis minu kaudu saad mõnda aega tasuta SimplBooksiga arveldada, mis on väga laadna arvete loomise tarkvara: kasuta sooduskoodi “KRATT” ning sellega saab iga SimplBooks konto looja 3 kuud tasuta teenust.
Higivaba rahh ehk raha, mis tuli sisse tööd mitte tehes, tuli mai jooksul kokku napid 2 755,3€. See peab iga kuu min. 3 500€ olema, mis on üks tala neist neljast, et kokku 14k saada.
Muuseas, blogi alguses oli mu palk tänasest higivabast rahast waaaay väiksem ja see polnudki nii ammu, kui Rahakrati oma reite vahelt välja pigistasin ning tema nabanööri võtmetega läbi nüsisin. Midagi on ilmselt õigesti tehtud.
Nüüd järgneb mu higivaba finantskümnevõistluse edetabel. See on mul endal üks lemmikuid.
Sooloüürikaid on mul järel 2.5 ehk 2 minu oma ja üks patsaaniga kahasse. Pluss muidugi ettevõtete omad, kus ma kardinate taga nööre tõmban.
VANA TEKST (AGA NUMBRID ON SIIN ALATI UUED JA MU VÄÄRTUS ON KA SIIN):
Iga kuu alguses avaldan eelmise kuu kokkuvõtte Rahakrati edusammudest. Mai alguses teen ülevaate aprilli kohta – näitan ära täpselt selle summa, mis kontole tuli ja mis põhjustel teda kuu lõpus seal enam alles ei ole.
See on minu net wöörth hetkeseisuga:
Ükski Rahakrati otsus ega tekst minu kanalites ei ole soovitusliku iseloomuga, ei Raivo Heina (sest tema on kõige rohkem Rahakrati näoga, kui mul peaks pilti blogisse vaja olema) ega Finantsinspektsiooni poolt heakskiidetud ning ei kutsu kedagi enda järgi joonduma. Kui sa saad siit inspiratsiooni või mõtteid, siis virtuaalne kõrge viis sulle. Alati võid ka enda mõtteid siin minuga jagada.
Oma finantse hakkasin tõsisemalt jälgima 2015.a. kevadel. Olin tonnise palgaga õnnetu töötaja suvalises ettevõttes. Tegin mitu kuud kodutööd, lugesin, õppisin, kogusin kogemusi ja võtsin hoogu ning 2015. aasta suvest süüvisin tõsisemalt asjasse. Õppimine on kestev protsess ja tuleb tunnistada, et enese jälgimine on väga silmi avav kogemus. Kuidas see plekk nii raskelt sisse tuleb ja nii libedalt välja läheb?
Kõik oma jooksvad kulud kannan ma ise, otsused investeerimise kohta teen samuti ise ja nagu arvata võib, siis hiljem süüdistada saan ka vaid iset. Iseennast. Kuidasiganes õige öelda on.
Mu pisuhänna karjäär investeerimise vallas on kestnud alles 2015. aasta suvest, kui läbisõidunäidik täpselt 30 ette keeras. Sõuan tasa, et jõuda kaugele, aga mitte nii tasa, et aerud kätte ära mädaneks. Kõikide eesmärkide ja minu tegemiste ühine nimetaja on #finantsvabadussõda.
Järgneb väljaheide ja tule haara siit mõni reaalselt raha tegev soovituskood omale ligi.
Hakkame koos bojaarideks ja ärikateks!
Lightyear
Mis see on: Lightyear on kahe eesti jope loodud investeerimisäpp. Miks? Noh, et investeerimine ERITI lihtsaks muuta. ETF-id, USA ja Balti aktsiad, Balti võlakirjad, investeerimiskonto, konto ettevõttele jne. Põmst kõike saab nagu ühes heas kaubamajas ikka!
Boonus: kõiksemees (ja -naine) saab minu koodiga RAHAKRATT kuni saja (100€!) euri eest aktsia, murdosaku aktsiast või ETFist tervituseks! Kasuta koodi siin LINGIL ja ära pikalt passi – sa oled siin ju ammu lugemas ja tahad ka avokaadosid ostma hakata, eksole? Instrumendi valik sõltub saadavusest. Kood kehtib ainult uutele kasutajatele, kes on liitunud esimese 15 päeva jooksul ja pole varem mingeid promokoode kasutanud. Et saada lubatud sott enda kontole, siis tee ilusti onboarding ära ja lükka 100€ kontole töösse.
Kuidas liituda: kui plaanid minu moodi tootvaid varasid kokku šhoppama hakata, siis kasuta minu soovituslinki SIIN.
NB! Investeerimisega kaasnevad riskid. Tegemist ei ole investeerimissoovituse ega -nõuandega. Investeerimisteenuste pakkuja on Lightyear Europe AS. Tutvu tingimustega lightyear.com/terms ja vajadusel küsi nõu asjatundjalt.
Estateguru.co
Mis see on: EstateGuru on juhtiv Euroopa investeerimisplatvorm, mis keskendub lühiajalistele kinnisvaraga tagatud laenudele.
Boonus: 25 euri puha niisama!
Kuidas liituda ja boonust saada: kliki SIIA ja registreeru või kasuta minu soovituskoodi RAHAKRATT.
Mis see on: No kuidas ma sulle seletan… LEI koodi on vaja, et ettevõtte alt investeerida, eksole. Jah, see PEAB sul olema. Ilma selleta mängu üldse ei pääsegi. Kõige soodsam LEI pakkuja turul on LEI System OÜ ja hind praegu 49 eurtsi.
Boonus: uuenda oma lõppema hakkavat LEI koodi või tee uus LEI kood SIITKAUDU ja saad turu kõige-kõige parema hinna, hurraa!
PS. Kui sulle meeldib see jauramine, mis siin blogis käib, siis tule jälgi kadedusega mu kröösuse elu Instas ja Fesaris!
